1.1借款人偿债能力减弱导致贷款逾期
住房公积金贷款是长期性的贷款，贷款年限一般为十几年，最高达到30年。在这漫长的时间里，国家政策、家庭经济情况以及借款人年龄等的变化，对借款人还贷带来一些变化。例如：随着出国劳务人员的增长，其家庭婚姻关系的稳定性有了很大的变化，离婚率逐年上升，较大程度影响了家庭收入的稳定；家庭成员患上重大疾病、子女入学等发生大额费用支出的，也在不同程度上降低了偿债能力；企业改制和社会劳动用工制度的改革，使得部分职工因丧失工作或收入下降削弱了偿债能力。因此，由于借款人偿债能力减弱，不能按时还款的现象不可避免的存在，进而引起了逾期。
1.2借款人信用风险导致贷款逾期
借款人的信用记录是分析还款意愿的很重要的主要指标。由于公积金中心为准金融机构，未纳入人民银行个人征信系统管理，致使在审批时无法准确掌握个人信用记录和负债情况。因与委托银行间存在信息沟通不畅，有些贷款者在不同的银行贷款，在多处购房，收入证明一式多份，造成收入证明不真实性和贷款人的多头贷款。
1.3购房行为的虚假导致贷款逾期
购房行为的真实性也对逾期贷款产生很大影响。我州个人住房公积金贷款主要分为抵押贷款和按揭贷款两种。据延吉市公积金贷款统计数据表明，延吉市从2003年到2009年10月末按揭贷款户数达到1169户，但无一例逾期贷款户。而抵押贷款情况就不这么乐观，产生逾期贷款均发生在抵押贷款户上。
理论上讲，抵押贷款由于既有抵押物担保，又有购房合同，而按揭贷款发放贷款后离住房竣工并落实贷款抵押物间隔时间较长，有潜在的诸多风险因素，抵押贷款的抗风险能力要强于按揭贷款。通过调查分析表明，理论与实际不符。说明在抵押贷款过程中，由于认识上的偏见，只看物不见人，管理制度及程序上出现漏洞，应引起重视。
